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          全球熱點(diǎn)!人行廊坊市中心支行 落實(shí)“四貸”機(jī)制 助力小微發(fā)展

          2023-04-25 09:55:53 來源:廊坊日報

          長期以來,人行廊坊市中心支行積極貫徹落實(shí)黨中央及人民銀行總行、石家莊中心支行決策部署,持續(xù)強(qiáng)化金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)的支持力度,通過落實(shí)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的“四貸”長效機(jī)制建設(shè),全面助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。

          截至一季度末,全市法人銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額1100.51億元,同比增長21.8%,小微企業(yè)授信戶數(shù)增長17.5%,小微企業(yè)貸款平均利率5.24%,同比下降0.09個百分點(diǎn)。

          ●健全機(jī)制 降低“敢貸”風(fēng)險


          (資料圖片僅供參考)

          該行引導(dǎo)法人銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化落實(shí)小微授信盡職免責(zé)制度,適當(dāng)提高免責(zé)人員占比。

          截至一季度末,制定小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度機(jī)構(gòu)占比85.7%,同比提高2.4個百分點(diǎn),小微企業(yè)信貸從業(yè)人員免責(zé)比例72.5%,同比提高24.1個百分點(diǎn)。

          該行引導(dǎo)法人銀行機(jī)構(gòu)提升小微貸款風(fēng)控管理能力,強(qiáng)化貸款資金用途監(jiān)測,確保貸款資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

          該行引導(dǎo)法人銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)先安排小微貸款核銷計劃,運(yùn)用批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等方式提升小微貸款處置質(zhì)效。截至一季度末,全市法人銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)不良貸款余額同比下降57.6%。

          ●強(qiáng)化考核 提升“愿貸”動力

          該行引導(dǎo)法人銀行機(jī)構(gòu)樹牢小微金融服務(wù)理念,保障小微信貸體制機(jī)制安排。截至一季度末,制定年度普惠小微專項信貸計劃法人銀行機(jī)構(gòu)占比100%,建立普惠金融專營機(jī)制機(jī)構(gòu)占比71.4%。

          該行統(tǒng)籌法人銀行機(jī)構(gòu)提升小微貸款精細(xì)化定價水平、落實(shí)差異化績效考核制度。截至一季度末,將貸款市場報價利率(LPR)內(nèi)嵌到內(nèi)部定價環(huán)節(jié)機(jī)構(gòu)占比90.5%,設(shè)置普惠金融考核權(quán)重機(jī)構(gòu)占比91%;為小微客戶拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新安排專項激勵費(fèi)用機(jī)構(gòu)占比52.4%。

          ●完善渠道 增強(qiáng)“能貸”本領(lǐng)

          該行有效發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,引導(dǎo)法人銀行機(jī)構(gòu)用足用好貨幣政策工具資金,擴(kuò)大小微信貸投放。累計發(fā)放普惠小微貸款支持工具激勵資金0.96億元、再貸款資金44億元,撬動增加普惠小微貸款投放182.4億元。推動18家機(jī)構(gòu)制定小微首貸計劃、16家機(jī)構(gòu)制定小微信用貸計劃,促進(jìn)普惠小微信用貸款投放。截至一季度末,全市法人銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)信用貸款余額43.4億元,同比增長26.1%。指導(dǎo)轄內(nèi)廊坊銀行于去年6月,在全國銀行間債券市場成功發(fā)行永續(xù)債20億元,有效補(bǔ)充一級資本、緩解資本壓力,豐富小微企業(yè)信貸資金。

          ●科技賦能 豐富“會貸”產(chǎn)品

          該行引導(dǎo)法人銀行機(jī)構(gòu)針對小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場景和融資需求等特點(diǎn),持續(xù)推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,推廣主動授信、隨借隨還貸款模式,滿足小微企業(yè)靈活用款需求。

          農(nóng)信系統(tǒng)以向涉農(nóng)、小微為主體發(fā)放相關(guān)專屬卡片為載體,方便授信,施行“一次核定、周轉(zhuǎn)使用、隨借隨貸、余額控制”策略,有效滿足了小微企業(yè)用款需求。截至一季度末,全市法人銀行機(jī)構(gòu)隨借隨還貸款余額176.05億元,同比增長5.3%。

          該行組織金融機(jī)構(gòu)持續(xù)開展信貸信息公示,優(yōu)化地區(qū)融資環(huán)境。開展小微企業(yè)貸款授權(quán)、授信、盡職免責(zé)“三張清單”信息公示,明確并公示小微企業(yè)貸款授權(quán)授信的具體標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)辦理流程,建立清晰明確的責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),完善申訴渠道,提升小微企業(yè)信貸服務(wù)全流程的透明度,強(qiáng)化貸后管理,優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境。

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