近日，國家金融監(jiān)督管理總局披露了今年第一季度銀行業(yè)消費投訴情況。數(shù)據(jù)顯示，一季度監(jiān)管部門共接收并轉送銀行業(yè)消費投訴104909件，與上年同期相比增長38.15%，環(huán)比上季度增幅更是高達50.83%。

同比增長140% 個貸業(yè)務成“重災區(qū)”

據(jù)《通報》披露，2023年一季度，銀行業(yè)涉及個人貸款業(yè)務投訴占投訴總量的57.0%，涉及信用卡業(yè)務投訴占比30.6%。

(資料圖)

鄭州一銀行工作人員告訴記者，以前客戶除了投訴工作人員態(tài)度不好、辦理業(yè)務等待時間過長，大多都集中在信用卡業(yè)務。今年一季度個貸業(yè)務投訴量有明顯的增長。

記者了解到，自2020年3月《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》實施以來，位列監(jiān)管通報的每季度銀行業(yè)投訴反映主要問題第一的均為涉及信用卡業(yè)務的投訴。然而，2023年一季度，涉及個貸業(yè)務投訴量大增，投訴59827件，同比增長140%，個貸業(yè)務成投訴“重災區(qū)”。

“提前還貸潮”導致個貸業(yè)務投訴增多

一名銀行業(yè)從業(yè)人員分析指出，銀行的個貸業(yè)務包括個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營貸款等。2023年一季度個貸業(yè)務投訴量有所增長可能與2022年下半年興起的房貸用戶“提前還貸潮”有關，春節(jié)后“提前還貸”的趨勢愈演愈烈，部分銀行為用戶提前還款設置了門檻，或導致房貸用戶投訴增多。

“去年年末提出想提前還貸，當時被告知要等待3個月以上才能受理?！鄙蛳壬姆抠J于2018年申請于中國建設銀行上海楊浦支行，反復確認自己已滿足相關要求，但他的提前還貸申請卻在一開始便遇到了阻礙，除了“3個月以上”這樣模糊的字眼外，銀行工作人員僅向他提供了一個電話號碼，并告知“會有工作人員來聯(lián)系”。

另一位上海的郭女士表示，自己也向銀行申請了提前還貸，并順利排進了提前還貸的隊伍，只不過要等待半年，這半年還是要照常還貸款、承擔利息。

市面上各家銀行的提前還貸細則不同，記者走訪了鄭州市一些房貸規(guī)模較大的銀行，發(fā)現(xiàn)大多需要等待2-3個月。

為更好順應還貸需求，最近一段時間，在監(jiān)管部門指導下，各大行也開始優(yōu)化還款方案，通過降低提前還貸門檻，開放更多還款渠道，縮短預約等待時間等方式緩解提前還貸難的問題。在還款渠道上，有的不用出門線上就能預約辦理，自動扣款。李先生此前在建設銀行柜面被告知提前還貸需排到今年10月，上個星期他突然接到銀行電話，稱最新時間可以少等3個月。

銀行債務收縮，需要時間來消化

提前還貸潮的出現(xiàn)，讓銀行非常為難。眾所周知，我們的債務，就是是銀行的資產。作為銀行最優(yōu)質的資產之一，個人房貸多年來一直表現(xiàn)優(yōu)秀，不良率低的可以忽略不計。

銀行要把錢貸出去，貸給企業(yè)，貸給個人，讓錢轉起來，才會有收益，才會有利潤。如今，“提前還貸潮”的出現(xiàn)，優(yōu)質房貸的收縮，勢必會對銀行的業(yè)績產生一定的沖擊。銀行不希望房貸業(yè)務下降太快，也不希望自己已經鎖定的收益或有較高收益的優(yōu)質資產受到太大影響。

事實上，在“提前還貸潮”興起后，銀行開始限制提前還貸額度，致使出現(xiàn)預約排隊現(xiàn)象，并非是銀行單純不愿面對客戶提前還貸而設置的障礙。業(yè)內專家表示，提前還貸的申請突然增多，銀行也需要一定時間來“消化”這一情況?！霸陂L期資產的使用發(fā)生變化后，對銀行的資產流動性產生影響，銀行需要花費時間來進行相應調整?！?/p>

提前還貸對銀行帶來極大的壓力，民眾與銀行利益不一致，產生矛盾也在情理之中。